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发布日期:(2018-2-13)   点击次数:89
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中新经纬客户端9月26日电 (魏薇)马上就要迎来国庆7天长假了,股市也将例行休市,持股过节的股民可以准备过节了,持币过节的投资者正着手为闲置资金寻找最佳去处。中新经纬客户端梳理了五大理财攻略,让你在节日“人闲钱不闲”。

银行理财:最高收益率6.5% 募集期长达半个月

按照往年惯例,国庆长假前,银行都会推出一波专供节日的理财产品。中新经纬客户端走访发现国有大行对节日理财的热情并不高,六大国有行仅农业银行推出了六款面向全国范围的“国庆专属”理财产品,如其中一款“金钥匙 汇利丰”,起投金额5万元,产品期限8天,募集期9月25日至9月29日,预期年化收益率3.25%-3.35%。

与之形成鲜明对比的是,中小行对于节日理财市场仍然比较积极。比如宁夏银行、贵阳银行、徽商银行等都推出了节日理财产品。比如宁夏银行推出了一款国庆节专属的理财产品,预期年化收益率为4.25%,1万元起售、期限为182天。贵阳银行以献礼祖国70周年华诞为名,推出了“ETC客户专属理财产品”,356天的业绩比较基准达6.5%。

据融360大数据研究院发布的报告显示,上周(2019年9月16日至2019年9月22日)银行理财平均收益率为4.09%。由此可见,节日专属理财的收益率比平时的理财产品高一些。

“节日专属理财产品一直以来都是银行理财产品营销的一个噱头,同一家银行发行的同期限产品相比,冠以节日理财名称的产品收益率会略高一点。”融360大数据研究院主编殷燕敏表示,不过,近几年来,银行节日理财营销的概念也在逐步弱化,节日类的专属理财产品发行量也逐渐减少,相对而言中小银行做节日营销的多一些。

一位国有银行理财客户经理表示,市场流动性宽裕,收益率持续走低,是节日理财“遇冷”的主要原因。此外,根据资管新规要求,各家银行正在积极压缩存量银行理财产品规模,所以发行产品数量下降,国庆理财产品也受到部分影响。

不过,节日理财产品还暗藏“套路”,稍不注意就会出现资金“站岗”。通常,银行理财产品的平均募集期在5、6天左右,但遇到节假日募集期会拉长。比如,上述宁夏银行的理财产品募集期为9月24日至10月8日,长达17天;上述贵阳银行的理财产品也要到10月8日起息;徽商银行推出的一款国庆理财产品,募集期由9月26日至10月8日,募集期长达13天。

殷燕敏介绍,募集期期间资金的收益是按照活期利率计息的,并非理财产品的预期收益率,因此,募集期越长,实际收益就被摊薄很多。很多投资者并不关注募集期的时长,冲着高收益去购买,往往产品的规模很快就募集满了,到募集结束日是买不到该产品的。因此,投资者在选择时,尽量选择收益较高、募集期较短的理财产品。

国债逆回购:周五操作最多可赚9天利息

国债逆回购这名字听起来有点高大上,其实就是你把钱借给有需要的人,对方将他购买国债或其他达到一定评级的债券来做抵押,到期后再按照约定好的利息还本付息。

近年来,国债逆回购也逐渐成为投资者的“心头好”,每逢季末、年终、节假日之前,资金面偏紧时,国债逆回购利率也会大幅走高,国庆小长假也是投资者进场投资的黄金期。

从投资门槛上看,投资国债逆回购首先需要开通股票账户,深证市场最低1000元起步,按照1000元为单位递增;上证市场10万元起,以10万元的整数倍申购。

申购时间上,由于9月30日(下周一)是国庆前最后一个交易日,这一天进行国债逆回购操作只能赚一天收益,所以9月27日就是申购的最后时间,投资者在进行国债逆回购时,选择自己要购买的逆回购品种,输入自己需要购买的数量和价格,点击出借便可完成挂单。中新经纬客户端为大家梳理了具体的操作攻略。


这里,中新经纬客户端教大家打好时间差来“薅羊毛”。比如,在9月27日操作,9月30日开始计息,整个国庆假期都可以享有收益。不仅如此,如果借出期是1天-3天,9月30日资金可以在股票交易软件里使用,在当天可以申购一个场内基金或者其他产品,妥妥获得双份收益。

货币基金:7日年化收益率约2.5%

对于资金量较少的投资者,货币基金可以说是短期闲置资金的首选。

货币基金的投资门槛低,1元起投,与银行理财动辄1万、5万元的起投金额相比,货币基金显然更“接地气”。货币基金主要用于投资国债、银行存款等有价证券,属于低风险理财产品,适合风险偏好低、资金量较少、对流动性要求高的投资者。

但随着市场流动性宽裕,货币基金收益率也连连下跌,上周(2019年9月16日至2019年9月22日)货币基金平均7日年化收益率为2.46%。

2019年9月16日至2019年9月22日货币基金平均7日年化收益率TOP10 来源:融360

需要注意的是,想要货币基金在国庆期间有收益,需要提前申购。货币基金也分为场内、场外。一位基金公司客服人员表示,场外货币基金是T+1日开始计算投资收益,如果9月30日购买,10月1日不是交易日所以无法计息,如果想国庆期间享有投资收益,建议在9月27日(周五)15:00之前购买。

对于股民朋友,9月30日(周一)股票账户里的可用资金,还可以在股票交易软件中申购场内货币基金。一位券商客户经理表示,证券代码511或者519开头的场内基金是当日起息的,场内货基需要开户券商代销该产品才能买进,买入前可以先咨询是否代销。

现金管理类产品:业绩比较基准约3%

中新经纬客户端在走访时还发现,除了定期理财产品,现金管理类理财产品成为投资者的“新宠”,不少银行也称之为开放式理财产品。此类产品多可实现T+1申购、赎回,也有部分为T+0申购、赎回。目前,大部分现金管理类理财产品的业绩比较基准在3%以上,高于不少货币基金预期收益率。

但在起投金额上,此类产品多为1万、5万起投,也高于货币基金。一位国有银行理财客户经理表示,投资者如有需要建议在9月27日(周五)下午15点之前申购。

智能存款:随存随取 预期收益率约4%

当下,智能存款在理财市场的表现堪称“爆款”。如果不小心错过了上面的投资品种,银行的智能存款也可以作为一个备选。

从投资门槛看,多数智能存款起投金额为1000元,整体要比理财产品门槛更低。从收益率看,智能存款与银行理财产品收益率大致相当,预期收益率大致在4%左右。

它在投资时间上更为灵活,大部分产品随存随取,节假日、周末申购都可以计息。这类智能存款多采用“靠档计息”的方式,存款时间越长,利息越高。一方面可以随时支取,保障资金的流动性;另一方面,如果资金长期不用,也可以用时间换收益。以富民银行“富多利”为例,存入时间为每日9:00-23:00,存入当日起息,可以提前支取,根据实际持有时间靠档计息。

不过,中新经纬客户端也要提示各位投资者,智能存款多为民营银行推出的产品,在选择时,建议通过公开信息对民营银行的背景进行了解,注意投资风险。(中新经纬APP)

(文中观点仅供参考,不构成投资建议,投资有风险,入市需谨慎。)

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